剩余本金:734630.09元,剩余期限:300个月,调整后的月供:3998.35元,由此可计算出可节省的利息为:(4297.34-3998.35)×300=89697元。
80万5.0降到4.3能省多少钱?
80万5.0降到4.3能省多少钱,最关键的是看购房者采用的是何种还款方式及剩余贷款期限,下面分情况进行讨论。
1、等额本息
等额本息每月还款固定不变,我们可以根据调整利率后月供额前后的差值乘以贷款剩余期限,即可计算出总共可以节省多少利息。计算公式如下:
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷[(1+月利率)^还款月数-1];
节省的利息=(调整利率前的月供-调整利率后的月供)×剩余贷款期限。
注意:月利率=年利率/12。
假设贷款本金80万、贷款期限30年、等额本息、贷款利率5.0%,则调整前月供为4297.34元:
若贷款已还2年时调整利率,则:
剩余本金:775790.37元,剩余期限:336个月,调整后的月供:3762.42元,由此可计算出可节省的利息为:(4297.34- 3762.42)×336=179733.12元。
若贷款已还5年时调整利率,则:
剩余本金:734630.09元,剩余期限:300个月,调整后的月供:3998.35元,由此可计算出可节省的利息为:(4297.34-3998.35)×300=89697元。
2、等额本金
等额本金方式还款,每月本金保持不变,每月利息逐月递减,只能根据调整前后的利息之差计算出可节省多少钱。计算公式:
总利息=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2;
节省的利息=原贷款总利息-(调整利率后的总利息+调整利率前产生的利息)。
假设贷款本金80万、贷款期限30年、等额本金、贷款利率5.0%,则原贷款总利息为601667.28元:
若贷款已还2年时调整利率,则:
调整前已产生的利息:77744.45元,调整利率后的剩余本金:746666.72元,剩余期限:336个月,由此可知:调整利率后的总利息:450831.63元,可节省的利息:601667.28-(450831.63+77744.45)=73091.2元。
若贷款已还5年时调整利率,则:
调整前已产生的利息:183611.13元,调整利率后的剩余本金:666666.8元,剩余期限:300个月,由此可知:调整利率后的总利息:359528.28元,可节省的利息:601667.28-(359528.28+183611.13)=58527.87元。
由此可见,不管是等额本金还是等额本息,下调利率相同,剩余期数越短,可节省的利息越少。