被保险人40岁前买：如果看重收益，可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。
养老保险怎么买最划算
养老保险是保障退休生活的一项重要举措。不同类型的养老保险所需缴费金额和缴费期限也不同，因此在选择合适的养老保险时需要考虑实际情况。
本文将介绍如何选择城乡居民养老保险、城镇职工养老保险和商业养老保险，并提出购买不同类型养老保险的建议。
一、城乡居民养老保险
城乡居民养老保险的缴费方式较为特殊，参保人可以根据自己的实际需求进行选择。
通常来说，选择最高缴费档次是比较划算的，因为个人缴纳的费用会全部进入个人账户中，政府补贴也会更高，之后可以获得更高的退休金。而且若是参保人身故，这些个人账户中的钱是可以全部退还的。
二、城镇职工养老保险
对于在职职工，可以考虑选择缴费档次越高越划算。而对于灵活就业人员，则可以考虑选择最低缴费基数。
灵活就业人员投保灵活就业养老保险，若是在退休之前身故，那么会产生一定的经济损失，再加上缴费基数每年上涨，缴费压力也比较大，因此选择最低档次相对来说会更为划算一些。
三、商业养老保险
购买商业养老保险时，需要根据自己的年龄和投保需求进行选择。以下是具体建议：
1. 被保险人40岁前买：如果看重收益，可以考虑买年金险，附加万能账户需要时间进行复利增息，因此持有20年以上会更为划算一些。如果看重稳定性，可以考虑买增额终身寿险，每年会按照保险合同约定比例增值，回本也较快。
2. 被保险人40岁-48岁期间买：考虑买增额终身寿险相对会更划算一些。
3. 被保险人48岁-60岁期间买：如果看重财富传承，则考虑买增额寿险会更为划算；如果看重养老，考虑买商业养老年金保险会更为划算。
总结：
在选择养老保险时，需要考虑实际情况，包括个人经济状况、缴费期限和投保需求等。对于城乡居民养老保险，选择最高缴费档次可以获得更高的政府补贴和退休金；
对于城镇职工养老保险，可根据自己的职业和缴费压力来选择适当的缴费档次；对于商业养老保险，需要根据自己的年龄和投保需求进行选择，以达到收益最大化。
