一般情况下,对于普通人而言,房贷期限越长越好。虽然利息支出会增加,但每月还款压力相应减轻,并且随着时间推移,通货膨胀加剧,未来还款压力会逐渐减小。
住房贷款是选20年还是30年呢?
对于住房贷款的期限选择,一般来说,选择较长的期限会减轻每月还款压力,但同时也会增加总利息支付的金额。以一套100万的房子为例,假设首付30万,贷款70万,采用5.3%的利率计算,并使用等额本息还款方式。
如果选择30年的商业贷款,总共需要支付近70万的利息,每月还款额为3887元;而选择20年的商业贷款,总利息则减少到43.68万,但每月还款额增加到4736元。若选择公积金贷款,按照3.25%的利率计算,20年期限下总利息为25.29万,每月还款额为3970元;而30年期限下总利息为39.67万,每月还款额为3046元。
如果能够符合公积金贷款条件,可以选择30年期限。虽然总利息会多支付15万,但每月还款额仅为3000元左右,相较于其他贷款利率已经较为优惠。此外,目前银行的存款利率甚至都超过了3.5%,因此能够获得如此低利率的公积金贷款是非常划算的。因此,只要符合条件,可以选择尽可能长的期限,无需急于还款。
如果采用纯商业贷款,选择20年和30年两者之间的利息相差近27万。对于普通人而言,可以选择长贷短还的方式,即选择30年期限,在刚开始还款时压力较小,待收入水平提升后尽早还清贷款,或者在符合公积金贷款条件时转为公积金贷款。这样不仅还款压力较小,还能减少利息支出。
当然,如果每月收入较高,也可以选择20年期限,从而减少支付的利息金额。
总结起来,一般情况下,对于普通人而言,房贷期限越长越好。虽然利息支出会增加,但每月还款压力相应减轻,并且随着时间推移,通货膨胀加剧,未来还款压力会逐渐减小。
例如,2000年购房时,月供可能要1000元左右,许多人当时觉得很有压力,但如今20年过去了,现在月供1000元对于很多人来说已经没有太大负担。如果收入一般,可以选择30年期限;如果收入水平较高,可以选择20年期限。